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可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)萬舟爭渡,一地還明確打造創(chuàng)新樣本!保險(xiǎn)如何揚(yáng)帆助力?

2022-12-01 20:59:55    來源:北京商報(bào)

如何有效化解風(fēng)險(xiǎn),是我國海洋經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵。12月1日,北京商報(bào)記者了解到,深圳銀保監(jiān)局等四部門近日聯(lián)合印發(fā)《深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)藍(lán)色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟窂募哟蠼鹑诳萍假x能、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、優(yōu)化保險(xiǎn)保障功能等多個(gè)方面對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亮出“風(fēng)向標(biāo)”,旨在推動(dòng)藍(lán)色金融發(fā)展。

當(dāng)前,我國乃至全球各國正面臨氣候變化帶來的自然災(zāi)害、生物多樣性喪失和污染等海洋風(fēng)險(xiǎn)。隨著海洋強(qiáng)國正式成為國家層面的大戰(zhàn)略,藍(lán)色經(jīng)濟(jì)萬億市場蓄勢待發(fā),保險(xiǎn)將如何助力?藍(lán)色保險(xiǎn)又有何“施展”空間?


(資料圖)

藍(lán)色保險(xiǎn)迎契機(jī)

隨著2022中國海洋經(jīng)濟(jì)博覽會(huì)近期召開,藍(lán)色經(jīng)濟(jì)、藍(lán)色金融成為熱議話題,同時(shí)也讓藍(lán)色保險(xiǎn)走入更多人視野。

如《意見》中提到,力爭到2025年,藍(lán)色保險(xiǎn)規(guī)模持續(xù)快速增長,藍(lán)色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),形成一批可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法,打造藍(lán)色金融創(chuàng)新發(fā)展深圳樣本。

何為藍(lán)色保險(xiǎn)?與綠色保險(xiǎn)近期迎來銀保監(jiān)會(huì)定義不同,藍(lán)色保險(xiǎn)雖然在十余年前就有提及,但目前尚未有監(jiān)管定義。在業(yè)內(nèi)人士看來,綠色保險(xiǎn)的“綠色”對應(yīng)陸地,藍(lán)色保險(xiǎn)的“藍(lán)色”則對應(yīng)海洋,又可以稱作海洋保險(xiǎn)。

不過,海洋保險(xiǎn)并非一種特定的險(xiǎn)種,而是指與海洋經(jīng)濟(jì)直接相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)稱,目前主要有三大類,一是傳統(tǒng)海上保險(xiǎn),主要包括貨運(yùn)險(xiǎn)、海上旅客人身意外傷害險(xiǎn)等;二是漁業(yè)保險(xiǎn),主要包括漁船保險(xiǎn)、海水養(yǎng)殖保險(xiǎn);三是新興險(xiǎn)種,比如海上石油勘探開發(fā)保險(xiǎn)、海上平臺(tái)公眾責(zé)任險(xiǎn)等。

近年來,我國高度重視海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展,為海洋保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了有利契機(jī)。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)“發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì),保護(hù)海洋生態(tài)環(huán)境,加快建設(shè)海洋強(qiáng)國”。此外,在深圳、山東等海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),藍(lán)色保險(xiǎn)也受到了政策的支持。與此同時(shí),豐富的政策“土壤”為藍(lán)色經(jīng)濟(jì)帶來廣闊的市場前景。《中國藍(lán)色經(jīng)濟(jì)報(bào)告2022》顯示,中國海洋的資產(chǎn)價(jià)值約為54萬億元,年度可持續(xù)海洋生產(chǎn)總值為2.1萬億元。

雖然有頂層設(shè)計(jì)在指引方向,但不可忽視的是,隨著我國海洋經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,海洋災(zāi)害等各類海洋風(fēng)險(xiǎn)帶來的不確定性對海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響日益凸顯?!吨袊{(lán)色經(jīng)濟(jì)報(bào)告2022-助力海洋可持續(xù)發(fā)展》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示,中國海洋價(jià)值面臨的風(fēng)險(xiǎn),其中包括氣候變化加劇干旱、熱浪、洪水等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn);生態(tài)系統(tǒng)破壞漁業(yè)資源衰退嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)和海洋污染風(fēng)險(xiǎn)。

“海洋經(jīng)濟(jì)具有受氣候影響大、投入高、回報(bào)期長、技術(shù)依賴強(qiáng)、綠色等特征,因此包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融業(yè)在海洋經(jīng)濟(jì)中可以發(fā)揮重要作用。”在零壹研究院院長于百程看來,海洋經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)特征,給藍(lán)色保險(xiǎn)提供了廣闊空間,隨著產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)的賦能,藍(lán)色保險(xiǎn)的發(fā)展迎來藍(lán)海。

也有業(yè)內(nèi)人士表示,海洋保險(xiǎn)將營造有利于涉海產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境,分散海洋產(chǎn)業(yè)經(jīng)營中的巨大風(fēng)險(xiǎn),從而更好地服務(wù)國家海洋強(qiáng)國戰(zhàn)略。

仍處探索階段,需建機(jī)制、優(yōu)化保險(xiǎn)保障

海洋經(jīng)濟(jì)憑海而興。在業(yè)內(nèi)人士看來,海洋經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中難免遇到風(fēng)浪,海洋保險(xiǎn)不應(yīng)缺位,更不能缺位。

值得關(guān)注的是,今年2月15日,中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社拿到“準(zhǔn)生證”。同批籌建的還有遼寧、大連、廣西、海南等四家分支機(jī)構(gòu)。此外,一些保險(xiǎn)公司正在積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,《報(bào)告》顯示,近年來,福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)聯(lián)合商業(yè)保險(xiǎn)公司,研發(fā)推出水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn),根據(jù)事先約定的臺(tái)風(fēng)區(qū)域和臺(tái)風(fēng)級(jí)別作為理賠觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn),一旦觸發(fā)約定的賠償標(biāo)準(zhǔn),投保區(qū)域內(nèi)所有被保險(xiǎn)人均可獲得統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)賠款,解決了查勘難、定損難、理賠難等難點(diǎn)。保險(xiǎn)方案可以根據(jù)各地區(qū)的地域特性、養(yǎng)殖品種和面積、歷史臺(tái)風(fēng)情況等進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置,切合養(yǎng)殖戶的投保需求。

然而,目前市面上的海洋保險(xiǎn)產(chǎn)品還難以滿足我國海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。于百程表示,總體來看,藍(lán)色保險(xiǎn)創(chuàng)新仍處于探索階段。

這就需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)順應(yīng)海洋經(jīng)濟(jì)市場的需求,全方位、多層次開發(fā)適應(yīng)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)新險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士指出,作為海洋災(zāi)害損失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹饕绞街?,保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)為海洋經(jīng)濟(jì)編織一張“安全網(wǎng)”,以有效補(bǔ)償海洋災(zāi)害給人們帶來的財(cái)產(chǎn)損失,并助力災(zāi)后的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)與建設(shè)。

那么,險(xiǎn)企如何讓藍(lán)色保險(xiǎn)“施展”拳腳?

對于發(fā)展藍(lán)色保險(xiǎn),《意見》從加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)、加大金融科技賦能、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、優(yōu)化保險(xiǎn)保障功能等多個(gè)方面作出明確。比如提出,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,積極參與海洋防災(zāi)防損;鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立藍(lán)色金融專業(yè)部門、建設(shè)特色分支機(jī)構(gòu);推動(dòng)藍(lán)色金融集聚發(fā)展,支持設(shè)立涉海保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu);鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)海洋經(jīng)濟(jì)新興業(yè)態(tài)以及涉海企業(yè)的特殊保險(xiǎn)需求,開發(fā)涉及海洋交通運(yùn)輸?shù)刃滦捅kU(xiǎn)產(chǎn)品等。

在于百程看來,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以設(shè)立藍(lán)色保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)中心,基于海洋經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí),設(shè)計(jì)相對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,通過試點(diǎn)不斷摸索完善,并與綠色信貸等其他金融服務(wù)結(jié)合,形成藍(lán)色金融可推廣的模式和體系。

在完善海洋保險(xiǎn)體系方面,有業(yè)內(nèi)人士指出,可以利用保險(xiǎn)的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理模式,為海洋經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力,同時(shí)利用保險(xiǎn)的金融中介功能,對調(diào)整企業(yè)投資結(jié)構(gòu)向自資本市場轉(zhuǎn)移和提高債券市場的參與度起著至關(guān)重要的作用。對于航運(yùn)保險(xiǎn)、濱海旅游特色保險(xiǎn)、海洋環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、涉海企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)等具有海洋特色的保險(xiǎn),應(yīng)大力發(fā)展,以此提高海洋保險(xiǎn)對海洋經(jīng)濟(jì)的支持。

北京商報(bào)記者  陳婷婷  胡永新

標(biāo)簽: 保險(xiǎn)公司

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