又一地監(jiān)管升級人身保險銷售行為可回溯管理！9月7日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局近日發(fā)布《寧夏關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡稱《通知》）。
從《通知》內(nèi)容來看，寧夏轄內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的人身保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)，均要按照《通知》要求執(zhí)行“雙錄”。而對于老年人投保和一些特定保險產(chǎn)品，《通知》還提出了視聽資料質(zhì)檢的要求。
(資料圖片僅供參考)
寧夏升級“雙錄”規(guī)定
所謂“雙錄”，簡單地說就是在投保過程中同步錄音錄像，記錄和保存關(guān)鍵信息。保單“雙錄”是保險機構(gòu)可回溯管理的重要手段，也是還原保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)、防范銷售誤導(dǎo)、切實維護(hù)投保人自身權(quán)益的有力武器。
近日，寧夏發(fā)布了《寧夏關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，《通知》提到，保險機構(gòu)向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），應(yīng)當(dāng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的可回溯手段予以記錄。
從實施范圍來看，《通知》規(guī)定，在寧夏轄內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的人身保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險機構(gòu)”），應(yīng)當(dāng)按照《通知》規(guī)定對相關(guān)保險銷售行為實施可回溯管理。
實施人身保險銷售行為可回溯管理是規(guī)范保險銷售行為、維護(hù)保險消費者合法權(quán)益的重要舉措。《通知》表示，將于9月15日起正式施行。
針對投連險、老年人另有要求
一直以來，“雙錄”過程中給消費者和保險銷售人員帶來的不適感是“雙錄”落地的“攔路虎”。《通知》也充分考慮了這種情況，鼓勵人身保險公司在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，借助科技手段簡化“雙錄”流程，合理控制“雙錄”時間，提升保險消費體驗。在具體細(xì)節(jié)方面，《通知》表示，在確保“雙錄”質(zhì)量的前提下，保險機構(gòu)可通過嵌入語音播報、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員閱讀介紹的格式化內(nèi)容。
針對自保件，《通知》提到，投保人與銷售人員為同一人的，錄制內(nèi)容可以適當(dāng)簡化，但至少應(yīng)當(dāng)包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該保險產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險產(chǎn)品，且保險機構(gòu)人員或其他銷售人員不存在對本人作出誤導(dǎo)性解釋的情形。
此外，針對一些特定的險種和投保群體，《通知》也提出了質(zhì)檢“雙錄”視聽資料的要求。具體來說，《通知》表示，人身保險公司、自行開展質(zhì)檢的銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立視聽資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員。對投保人年齡在 60 周歲以下的成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)質(zhì)檢，對投保人年齡在60周歲（含）以上或購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品的成交件視聽資料應(yīng)實現(xiàn)猶豫期內(nèi)100%質(zhì)檢。
“老年人投保風(fēng)險較高，可能存在理解能力不足或被誤導(dǎo)的情況，質(zhì)檢可以確保銷售過程的透明度和合規(guī)性；投資連結(jié)保險產(chǎn)品通常與資本市場相關(guān)，風(fēng)險較高，質(zhì)檢可以確保投保人充分了解產(chǎn)品特點和風(fēng)險。”某保險公司分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者。
全國性“雙錄”新規(guī)醞釀中
不只是寧夏，近兩年，多地監(jiān)管部門都在不斷升級“雙錄”要求。
比如河北地區(qū)自今年6月起正式實施《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，將可回溯管理實施范圍擴大至向自然人銷售的保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。
全國性“雙錄”新規(guī)也在醞釀中。2021年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》，相比2017版《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，這一次新規(guī)將從暫行辦法升格為管理辦法，增幅數(shù)十條。
去年7月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》也曾提到，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式，對保險產(chǎn)品銷售行為實施可回溯管理。
對于“雙錄”的嚴(yán)格實施，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中在接受北京商報記者采訪時表示，“一方面有利于進(jìn)一步規(guī)范保險公司的保險銷售行為，另一方面也有利減少雙方就銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)保險銷售人員是否嚴(yán)格按照法律法規(guī)的要求做、是否存在銷售誤導(dǎo)的爭議，保護(hù)雙方在保險銷售過程中的權(quán)益”。
北京商報記者 陳婷婷 李秀梅
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